Як ЕКА планує страхувати експортерів

Основна мета страхових продуктів – спростити для експортера доступ до фінансування та банківського гарантування

Під час виступу на V Національному експортному форумі ТПП в Києві заступник голови правління Експортно-кредитного агентства України Олексій Кушнір розповів, які три страхові продукти ЕКА планує запустити на першому етапі своєї роботи (старт статутної діяльності агентства очікується в жовтні 2019 року. – Ред.).

Йдеться про такі інструменти сприяння експортерам, як страхування експортних кредитів, страхування зовнішньоекономічних договорів і страхування договірних банківських гарантій.

Заступник голови ЕКА розповів, експорт яких груп товарів може отримати підтримку з боку агентства:

Група 16 – готові харчові продукти з м’яса, риби або ракоподібних, молюсків або інших водяних безхребетних;

Група 19 – готові продукти із зерна і зернових культур, борошна, крохмалю або молока; борошняні кондитерські вироби;

Група 20 – продукти переробки овочів, плодів або інших частин рослин;

Група 21 – різні харчові продукти;

Група 30 – фармацевтика;

Група 61-62 – одяг;

Група 64 – взуття;

Група 84 – реактори ядерні, котли, машини, обладнання і механічні пристрої; їхні частини;

Група 85 – електричні машини, обладнання та їхні частини;

Група 86 – залізничні локомотиви;

Група 87 – засоби наземного транспорту;

Група 88 – літальні апарати;

Група 89 – судна, човни та інші плавучі засоби;

Група 94 – меблі.

Основна мета страхових продуктів ЕКА – спростити для експортера доступ до фінансування та гарантування продукції; щоб зовнішньоекономічний контракт та поліс страхування були достатньою підставою для отримання експортером фінансування на виконання такого контракту або отримання відповідної банківської гарантії.

Страхові ризики, які покриваються Експортно-кредитним агентством, визначені в Законі «Про забезпечення масштабної експансії експорту товарів (робіт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту».

Комерційний ризик – ризик повного або часткового невиконання зобов’язань іноземним покупцем або банком іноземного покупця перед українським експортером за зовнішньоекономічним договором (контрактом) чи банком, який кредитує за експортним кредитом, або українським експортером перед банком-кредитором унаслідок:

1) довільного розірвання зовнішньоекономічного договору (контракту) без права на таку дію;

2) неплатоспроможності іноземного покупця, банку іноземного покупця або українського експортера;

3) банкрутства іноземного покупця, банку іноземного покупця або українського експортера.

Некомерційний ризик – ризик повного або часткового невиконання зобов’язань іноземним покупцем або банком іноземного покупця перед українським експортером за зовнішньоекономічним договором (контрактом) чи банком-кредитором або українським експортером перед банком-кредитором, пов’язаний із:

• землетрусом, повінню, ураганом чи іншим стихійним лихом природного характеру;
• промисловими аваріями внаслідок пожежі, вибуху, аварії на теплових, водопровідних, опалювальних системах та інших об’єктах, які призвели до надзвичайної ситуації;
• запровадженням мораторію на здійснення платежів у країні іноземного покупця, банку іноземного покупця або в країні, що бере участь у здійсненні платежів;
• внесенням змін до законодавства з питань зовнішньоекономічної діяльності країни іноземного покупця, банку іноземного покупця, що бере участь у виконанні зовнішньоекономічного договору (контракту), які роблять виконання такого договору (контракту) неможливим;
• застосуванням ембарго на торгівлю;
• виникненням збройного конфлікту, веденням воєнних дій, повстанням, революцією, масовими заворушеннями, страйками у країні іноземного покупця, банку іноземного покупця, які роблять виконання такого зовнішньоекономічного договору (контракту) неможливим тощо.

Страхування експортних кредитів

ЕКА націлене насамперед на передекспортне фінансування – коли експортер має контракт, але для його виконання потрібно або докупити додаткове обладнання, або просто поповнити оборотні кошти. Якщо експортеру не вистачає власних ресурсів для взяття кредиту, до роботи долучається Експортно-кредитне агентство і забезпечує страхування відповідного кредиту. Таким чином можуть бути вирішені проблеми експортера з фінансуванням.

Робота вестиметься від кейсу до кейсу. Кожен кредит, кожен контракт буде оцінюватись окремо – і Експортно-кредитним агентством, і банками, і перестраховиками.

Банківські гарантії

Наразі проводиться робота з державними банками щодо аналізу їхнього портфеля. Спільно з міжнародними перестраховиками ЕКА планує встановити ліміти на такі державні банки, щоб у межах цих лімітів здійснювати страхування і не проводити оцінювання ризику щодо кожної конкретної гарантії. Це зекономить час і здешевить вартість такого страхування.

Страхування зовнішньоекономічних договорів

Це доволі цікавий інструмент, адже ризики виходу на новий ринок, по суті, перекладаються з балансу експортера на баланс Експортно-кредитного агентства. ЕКА, зі свого боку, оцінює ризики контрагента в тій чи іншій країні і виставляє певний кредитний ліміт на цього контрагента. У межах цього ліміту буде здійснюватися випуск страхових полісів.